RICHIESTA DI RIENTRO DEGLI AFFIDAMENTI BANCARI:
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Sapevi che ogni banca ha un suo specifico Rating?
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Sapevi che ogni banca ha un suo specifico Rating?
Il rating (classificazione) è un metodo utilizzato per valutare sia i titoli obbligazionari (bond credit rating o corporate credit rating se sono bond emessi da aziende), sia le imprese stesse in base al loro rischio finanziario e di insolvenza (detto anche "rischio di credito").
Il rating bancario è un giudizio espresso dalle banche, che esprime l'affidabilità di un'impresa e più precisamente la sua capacità di ripagare un prestito in un determinato periodo di tempo. La valutazione riassume le informazioni quantitative e qualitative di un’impresa a disposizione degli istituti di credito.
Monitorato dalla Banca Centrale Europea, il CET1 Ratio è il parametro più importante per la valutazione di salute e solidità delle banche, quindi anche delle loro azioni e obbligazioni. Quando le banche iniziarono a dare un rating a chi chiedeva accesso al credito, questo procedimento si era già tradotto in una sorta di “salvagente” per loro, al momento di misurare la solvibilità di un cliente.
La valutazione del rating è solitamente espressa su una scala crescente di rischio di default dell’impresa dal livello più basso (rischio di default alto, ad es. indicatore C o D) al livello più alto (rischio di default estremamente contenuto, ad es. indicatore AAA).
Il suo nome è l’acronimo di Common Equity Tier1 Ratio e rappresenta il rapporto tra capitale ordinario versato dalla banca (CET1) e le sue attività ponderate al rischio, ossia quelle che presentano rischi impliciti.
Il CET1, definito dagli Accordi di Basilea 1988 e 2004, è invece costituito dal capitale versato, riserve e utili non distribuiti, escludendo azioni in portafoglio, avviamento, beni immateriali e perdite di bilancio.
Secondo le disposizioni BCE, il CET1 Ratio di una banca deve essere superiore all’8%: più elevato sarà, maggiore sarà la sua solidità; al contrario, se inferiore all’8%, la banca dovrà necessariamente rafforzare il patrimonio per non essere inserita in amministrazione straordinaria o sottoposta a bail-in, ossia a un prelievo forzato della liquidità dei suoi correntisti.
Considerando tali attività, nel CET1 Ratio sono inclusi gli effetti negativi causati da:
• Crediti deteriorati
• Inadempienze probabili
• Sofferenze
Ecco l’ultima classifica disponibile del rating di alcune banche italiane ed europee:
– Creval, con un Cet1 Ratio al 16,7%
– Credem, con un Cet1 Ratio al 15,5%
– Intesa Sanpaolo, con un Cet1 Ratio al 14,9%
– Banco Bpm, con un Cet1 Ratio al 14,7%
– UniCredit, con un Cet1 Ratio al 14,54%
– Mps, con un Cet1 Ratio al 13,4%
– Deutsche Bank, con un Cet1 Ratio al 13,3%
– Bper, con un Cet1 Ratio al 12,57%
– Bnl-Bnp Paribas, con un Cet1 Ratio al 12,4%
– Credit Agricole, con un Cet1 Ratio all’11,9%
Oggi, il rating bancario ha assunto l’aspetto di un’evoluzione epocale nei rapporti tra banche e imprenditori. L’analisi di Andamento che la banca fa di un rapporto con un suo cliente prende in considerazione il comportamento tenuto dal cliente nell’utilizzo degli affidamenti e nella gestione dei rapporti di conto corrente e simili. E il meccanismo è così preciso che, al verificarsi di alcuni eventi, viene disposto in automatico il blocco del fido e/o del rapporto e solo una delibera di livello sempre più alto può sbloccare la situazione. In conclusione, l’affidabilità di un’azienda e più precisamente la sua capacità di ripagare un prestito in un determinato periodo di tempo viene espressa attraverso il “rating” o rating bancario. Qual è la banca migliore secondo voi?